Amundi lance le premier « robo- advisor » qui accompagne le salarié dans ses choix de placements en épargne salariale
Amundi, N°1 de l’épargne salariale et retraite [1], lance un service en ligne [2] complètement automatisé pour accompagner ses entreprises clientes et surtout leurs 3,8 millions de salariés [1] dans leur choix de placements au sein de leur PEE [3] ou PERCO [4]. Cette solution 100% personnalisée et 100% digitale va permettre à chaque épargnant salarié de définir la répartition optimale de ses investissements au sein de son épargne salariale [5] en fonction de ses projets et de son appétence au risque.
En matière d’épargne salariale, l’horizon d’investissement se situe souvent à moyen voire long terme : c’est un critère important qui permet aux épargnants salariés d’avoir accès à une gamme de placements plus large et plus diversifiée tout en recherchant une performance attractive sur la durée de placement. Or, force est de constater que les épargnants-salariés détiennent encore une part importante de produits court terme peu rémunérateurs, voire à rendement négatif en raison des niveaux de taux courts actuels. Nombre d’entre eux sont souvent indécis au moment de faire leurs choix de placements au sein de leur épargne salariale et optent ainsi fréquemment pour des supports d’investissement très peu risqués sans tenir compte de leur horizon de placement.
Afin d’accompagner chaque épargnant salarié dans son choix de placements au sein du PEE ou du PERCO, Amundi propose aujourd’hui un service en ligne unique sur le marché de « Personnalisation d’Epargne », accessible sur https://www.amundi-ee.com sous forme d’un parcours simple et didactique sur la base des étapes suivantes :
- Définir son projet et déterminer son profil d’investisseur : Chaque salarié définit la nature et l’horizon de son projet (réserve d’argent, mariage, résidence principale, retraite…) et détermine son profil d’investisseur sur la base de sa connaissance financière, de son aversion au risque et de sa capacité d’épargne. Cette étape fondamentale permet à chacun de mieux se connaitre et d’affiner ses choix de placements dans le cadre de son PEE et PERCO.
- Découvrir sa proposition personnalisée : Le salarié visualise, grâce à un tableau comparatif simple, la répartition actuelle de ses placements et la/les propositions d’allocation personnalisées et optimisées. Il peut ainsi analyser les différents scénarios rendement / risque possibles.
- Décider ou non d’arbitrer : Le salarié a la possibilité de concrétiser cette proposition, s’il le souhaite, en un seul clic. Il reçoit ensuite le compte-rendu d’opération et la confirmation de sa nouvelle allocation d’épargne.
- Suivre régulièrement son épargne personnalisée : A tout moment le salarié peut consulter l’évolution de son épargne « personnalisée » à partir de la page d’accueil de son espace sécurisé. Régulièrement et notamment quand l’environnement financier évolue, il reçoit une alerte. Il peut réajuster son allocation à tout moment. Si son projet ou sa situation personnelle évolue, le salarié modifie en ligne son profil, ou son projet et immédiatement une nouvelle proposition d’allocation lui est soumise. Il garde ainsi la main sur son épargne et reste pleinement acteur de ses projets.
1 Chiffres AFG au 30/06/2017 – Amundi gère 55 milliards d’euros d’encours en épargne salariale ce qui représente 42,2% de part de marchés en France.
2 « Personnalisation d’Epargne » est un service mis à disposition par Amundi Tenue de Comptes, entreprise d’investissement agréée par l’ACPR et dont le programme d’activité relatif au service de conseil en investissement a été approuvé par l’AMF le 7 octobre 2016.
3 PEE = Plan d’Epargne Entreprise
4 PERCO = Plan d’Epargne Retraite Collective
5 à l’exclusion des fonds d’actionnariat salarié et de la gestion pilotée qui répondent à d’autres objectifs de placem
