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Succès du robo conseiller d’Amundi en épargne salariale

Paris, France, 05/07/2019,  par Amundi

Lancé fin 2017, le robo conseiller d’Amundi, N°1 de l’épargne salariale et retraite1, rencontre un plein succès après 18 mois d’utilisation. Premier outil d’aide à la décision à avoir été proposé en épargne salariale, il a suscité l’intérêt de plus de 200 000 épargnants en leur offrant la possibilité d’effectuer des simulations de répartition de leurs placements en fonction de leur profil et de leur projet. 15 % d’entre eux ont choisi d’activer l’option permettant de mettre en œuvre la répartition proposée en un seul clic et bénéficier ainsi d’un service d’exécution simple et d’un suivi personnalisé dans le temps ; cela représente près de 250 millions d’euros d’encours. Avec le robo le comportement des épargnants évolue également : plus actifs, ils pratiquent une allocation de leurs investissements davantage diversifiée avec un horizon de placement souvent plus long au sein de leur épargne salariale.

Une réponse au besoin de pédagogie financière encouragée par la Loi Pacte*

Accessible sur l’espace sécurisé du site https://www.amundi-ee.com sous forme d’un parcours simple et didactique, cette solution 100 % personnalisée et 100 % digitale permet à chaque salarié de définir une répartition de ses investissements au sein de son épargne salariale2 (PEE et PERCO) 3 en fonction de ses projets et de son appétence au risque.

La souscription au robo conseiller (moyennant 0,08 % du montant de son épargne sous gestion avec un minimum de 10 € et un maximum de 150 €) permet de bénéficier de l’exécution automatique des ordres et d’un suivi dans le temps, avec l’envoi régulier d’alertes, notamment quand l’environnement financier évolue. En cas d’évolution de projet, d’horizon de placement et/ou de profil épargnant, le service soumettra immédiatement une nouvelle proposition au salarié épargnant pour ajuster la répartition personnalisée.

 

Vers une allocation plus diversifiée et un allongement des horizons de placement

Près de la moitié des salariés (49 %) ont choisi un profil d’investissement équilibré ou modéré. Un peu moins de 35 % ont préféré un profil prudent quand 15 % privilégient un profil dynamique, voire audacieux.

Quel que soit le profil choisi, les allocations réalisées apparaissent plus diversifiées et plus en phase avec leur horizon d’investissement. Près de 40 % des encours conseillés sont placés sur des horizons de 3 à 5 ans, et 28 % sur des horizons d’au moins 10 ans. Les allocations à horizon long terme se concentrent au sein des PERCO, ce qui apparait cohérent avec la finalité Retraite de ce dispositif.    

La Retraite est d’ailleurs le premier projet, pour 34 % des épargnants salariés, après la simple réserve d’argent (54%) tandis que l’acquisition de la résidence principale motive 13 % des projets.

On note enfin que le robo est utilisé de manière homogène par toutes les classes d’âges au sein des épargnants.

« Nous sommes fiers du succès rencontré par notre robo conseiller depuis son lancement fin 2017, souligne Xavier Collot, Directeur Epargne Salariale et Retraite d’Amundi. Nous nous réjouissons notamment que, grâce à ce service, de nombreux salariés deviennent acteurs de leur épargne. Ils définissent mieux leur horizon de placement et diversifient davantage leurs investissements, évitant ainsi de se cantonner aux produits monétaires dont les rendements sont le plus souvent négatifs ».   

  

Fin 2018, le robo4 a été récompensé pour son côté innovant par l’AM Tech Day Award organisé par le groupe Agefi. 

 

1 Chiffres AFG au 31/12/2018 – Amundi gère 54,2 milliards d’euros d’encours en épargne salariale ce qui représente 43,2% de part de marchés en France.
2
à l’exclusion des fonds d’actionnariat salarié et de la gestion pilotée qui répondent à d’autres objectifs de placement.
3 PEE = Plan d’Epargne Entreprise - PERCO = Plan d’Epargne Retraite Collective 

4 Amundi, à travers son activité de tenue de comptes, a obtenu l’agrément de conseil délivré par l’ACPR – Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution)

*La Loi PACTE (n°2019-486) du 22/05/2019, via certaines mesures encourage plus de pédagogie. Le règlement de PEE (Plan d’Epargne Entreprise) doit dorénavant décrire les conditions de mises en œuvre d’une aide à la décision. En ce sens, le robo conseiller est une réponse à ce besoin d’aide à la décision réclamé par le législateur.

 

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À propos de Amundi

Premier gérant d’actifs européen parmi les 10 premiers acteurs mondiaux[1], Amundi propose à ses 100 millions de clients - particuliers, institutionnels et entreprises - une gamme complète de solutions d’épargne et d’investissement en gestion active et passive, en actifs traditionnels ou réels.

Ses six plateformes de gestion internationales[2], sa capacité de recherche financière et extra-financière, ainsi que son engagement de longue date dans l’investissement responsable en font un acteur de référence dans le paysage de la gestion d’actifs.

Les clients d’Amundi bénéficient de l’expertise et des conseils de 4 500 professionnels dans près de 40 pays. Créée en 2010 et cotée en Bourse fin 2015, Amundi gère aujourd’hui plus de 1 500 milliards d’euros d’encours[3].

 

Amundi, un partenaire de confiance qui agit chaque jour dans l’intérêt de ses clients et de la société.

www.amundi.com    

 

Footnotes

  1. ^ [1] Source : IPE « Top 400 asset managers » publié en juin 2019 sur la base des encours sous gestion au 31/12/2018
  2. ^ [2] Boston, Dublin, Londres, Milan, Paris et Tokyo
  3. ^ [3] Données Amundi au 31/03/2020

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